Para profissionais da criminalidade financeira, responsáveis AML ou qualquer pessoa que procure clareza sobre termos de fraude e AML, o Edifice oferece um glossário de acrónimos e definições comuns.
Actualizaremos continuamente este recurso para refletir a evolução do sector.
A integração de clientes AML é o primeiro passo para uma relação de cliente e negócio, em que as instituições e outras entidades regulamentadas devem recolher uma série de informações importantes sobre os seus clientes como parte do processo de CDD e de conhecer o seu cliente (KYC). Ao obter esta informação, as instituições podem estabelecer que os seus clientes são quem dizem ser e que estão a ser verdadeiros sobre a natureza do negócio em que estão envolvidos.
Um processo sistemático utilizado pelas instituições financeiras e entidades relacionadas para avaliar os riscos potenciais associados a um cliente em termos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (AML/CFT). Esta avaliação envolve a análise de vários factores, incluindo a identidade do cliente, as transacções financeiras, a localização geográfica e as actividades comerciais, para determinar o seu nível de risco global. O objetivo é implementar medidas de monitorização e controlo adequadas e adaptadas ao perfil de risco do cliente, garantindo o cumprimento dos requisitos regulamentares e prevenindo actividades ilícitas.
A verificação e análise de clientes potenciais e actuais implica a consulta de listas de vigilância regulamentares, listas de sanções, listas de pessoas politicamente expostas (PEP) e fontes negativas dos meios de comunicação social.
Permite identificar pessoas ou empresas envolvidas em branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo ou outros crimes financeiros. O rastreio de clientes ajuda as instituições financeiras e as empresas associadas a garantir o cumprimento dos requisitos AML/CFT, a atenuar os riscos e a manter a integridade operacional, prevenindo actividades ilegais e protegendo contra danos à reputação.
Um fornecedor de conjuntos de dados é uma entidade que reúne, compila e fornece conjuntos de dados que contêm informações relevantes, tais como listas de sanções, dados sobre pessoas politicamente expostas (PEP), relatórios adversos dos meios de comunicação social e outras fontes de informação pertinentes para o cumprimento das normas AML e CFT.
Uma falsificação profunda é um meio sintético - normalmente vídeo ou áudio - que utiliza inteligência artificial e técnicas de aprendizagem automática para criar representações realistas mas falsas de pessoas. As falsificações profundas podem manipular imagens, vídeos ou sons existentes para fazer parecer que alguém está a dizer ou a fazer algo que nunca disse ou fez.
Esta tecnologia baseia-se frequentemente em algoritmos de aprendizagem profunda, nomeadamente redes adversárias generativas, para produzir resultados convincentes. As falsificações profundas são utilizadas para vários fins, incluindo entretenimento, educação e actividades maliciosas como a desinformação, a fraude ou o roubo de identidade.
Remoção de um alvo de sanções de uma lista depois de terem sido eliminadas as restrições que lhe foram impostas ou outra terminologia conhecida no mercado cambial. A exclusão pode ser voluntária ou involuntária.
Modo como uma instituição financeira e as empresas associadas fornecem produtos e serviços aos seus clientes (métodos de atendimento e canais de distribuição).
Por exemplo, a dependência de corretores, intermediários e outros terceiros independentes representa um risco de sanções mais elevado do que quando uma empresa interage diretamente com clientes e fornecedores. A ausência de integração presencial representa um risco mais elevado do que quando os clientes são integrados diretamente ou através de uma filial nacional. Considera-se que outros métodos de distribuição que não requerem uma integração presencial, como a banca Internet e as empresas de serviços monetários, apresentam um risco mais significativo de sanções. Um canal de distribuição que aceite pagamentos rapidamente comporta um risco mais elevado.
Um grupo diversificado de entidades ou indivíduos envolvidos em actividades fora do sector financeiro tradicional, mas potencialmente exploradas para o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo ou outras actividades financeiras ilícitas; as autoridades reguladoras designam estas empresas e profissões e estão sujeitas a regulamentações específicas em matéria de AML e CTF.
As estruturas de propriedade complexas que envolvem várias organizações em diferentes países podem reduzir a percentagem de uma empresa detida por uma parte sancionada para níveis que impediriam as transacções. Esta diluição permite a um país ou entidade sancionada contornar as restrições impostas pelas sanções.
A Lei da Resiliência Operacional Digital (DORA) é um regulamento da Comissão Europeia que estabelece um quadro abrangente para a resiliência operacional do sector digital, incluindo os serviços financeiros, em toda a União Europeia (UE). O DORA procura melhorar a capacidade das empresas para resistir e recuperar de ciberameaças e incidentes, garantindo a continuidade de serviços essenciais e a proteção dos dados dos clientes.
