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Nível 3

Relevância

Acelere a avaliação do risco e a adesão à regulamentação e à prevenção da criminalidade financeira com o Edifice CRMS Seamless Onboarding

Os protocolos Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) são essenciais para verificar identidades, reduzir riscos e garantir a conformidade regulamentar. O Edifice permite que as organizações automatizem e optimizem estes processos, reduzindo a fricção operacional ao mesmo tempo que aumenta a segurança e a eficiência.
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CRMS para a sua indústria

Atenuar a criminalidade financeira
Conformidade regulamentar

Nível 3 Relevância: Acompanhamento contínuo
Contrapartes e terceiros integrados(sublocatários)

  • Inquilino
  • Sub-arrendamento: Cliente e terceiros
  • EDD e frequência dos dados do repositório

Serviço de relevância de nível 3: Este processo assegura a conformidade com os requisitos regulamentares internacionais e locais, incluindo as normas internacionais da FAFT, as avaliações de risco do país, as diretivas da HKMA e as orientações da JFIU.

Um quadro de conformidade completo que combina eficiência automatizada (Nível 1) com conhecimentos humanos (Nível 2) e formação orientada para reduzir proactivamente o risco.

O nosso quadro garante uma monitorização escalável (Nível 1), uma tomada de decisões informada (Nível 2) e uma preparação competente, assegurando simultaneamente a conformidade, a prevenção da criminalidade financeira e a manutenção da integridade em todas as relações.

  • Apenas para fins ilustrativos: Uma vez que existem outros cenários no âmbito de diferentes práticas do sector

Relevância de nível 3: centra-se no acompanhamento das contrapartes que têm uma relação comercial direta como sublocatários.

  • Os accionadores baseados em IA alertam para alterações materiais nos registos dos sublocatários.
  • Actualizações automatizadas que reflectem alterações regulamentares e referências cruzadas de registos de inquilinos.
  • Assinalar incoerências para revisão do nível 2 de conformidade.
  • Identificação de tácticas de branqueamento complexas através de uma avaliação contínua dos riscos.
  • Revisitar os registos dos sublocatários para detetar anomalias.
  • Notificação interna e comunicação com os sublocatários relativamente a alterações materiais.
  • Pré-aprovação e análise regulamentar em caso de alterações significativas do arrendamento.
  • Protocolos para a apresentação de relatórios de actividades suspeitas(SAR).
  • Actualizações regulares sobre os regulamentos AML/CFT, ameaças emergentes e melhorias processuais.
  • Assegurar o cumprimento das normas internacionais FAFT, dos factores de risco específicos do país, da HKMA, da JFIU e das medidas de atenuação da criminalidade financeira.
  • Conservação de registos da relação pré-comercial:
    • Recolha e armazenamento da documentação relativa à diligência devida antes da integração.
    • Conservação dos relatórios de avaliação dos riscos e dos resultados da verificação de antecedentes.
    • Armazenamento seguro das verificações iniciais de conformidade e dos registos de aprovação.
  • Durante a relação comercial:
    • Actualizações contínuas da documentação para refletir alterações materiais nos registos dos sublocatários.
    • Conservação permanente dos dados de monitorização das transacções e dos registos de comunicação interna.
    • Arquivamento seguro de avaliações de conformidade, SARs e submissões regulamentares.
  • Término da relação pós-comercial:
    • Conservação dos registos de subarrendamento durante o período legalmente previsto após o termo do contrato.
    • Armazenamento seguro dos relatórios finais de auditoria e da documentação de conformidade do offboarding.
    • Processos sistemáticos de eliminação e arquivo de dados para garantir o cumprimento da regulamentação.
  • Formação contínua do pessoal envolvido no controlo AML-CFT.
  • Workshops periódicos, seminários e estudos de casos sobre a evolução das tendências da criminalidade financeira.
  • Sessões de formação interactivas centradas na identificação de sinais de alerta e obrigações de comunicação.
  • Módulos de aprendizagem eletrónica e avaliações de conhecimentos para garantir a sensibilização para a conformidade.
  • Colaboração com organismos reguladores para formação actualizada sobre conformidade e melhores práticas.

Relevância de nível 3: centra-se na monitorização de sublocatários terceiros que não têm uma relação comercial direta mas estão indiretamente associados.

  • Alertas orientados por IA para actualizações em registos de sublocatários de terceiros.
  • Verificações de conformidade automatizadas em relação a regulamentos em evolução.
  • Sinalização de irregularidades com base no risco para análise de nível 2.
  • Maior diligência devida em relação a terceiros subarrendatários.
  • Revisão e reavaliação dos registos de terceiros em caso de alterações materiais.
  • Notificações internas e actualizações necessárias para os sublocatários.
  • Mecanismos de pré-aprovação para garantir a adesão aos protocolos AML-CFT.
  • Procedimentos de apresentação de SAR de acordo com as diretrizes regulamentares.
  • Formação periódica e actualizações sobre as alterações introduzidas no âmbito do AML-CFT.
  • Aperfeiçoamento contínuo das estratégias de controlo para detetar a evolução dos métodos de criminalidade financeira.
  • Alinhamento com as normas internacionais FAFT, as avaliações de risco específicas de cada país, a HKMA, a JFIU e as estratégias de atenuação da criminalidade financeira.
  • Conservação de registos da relação pré-comercial:
    • Documentação de avaliações de risco de integração de terceiros.
    • Verificação do historial de conformidade do sublocatário e dos registos de diligência devida.
    • Arquivamento seguro dos controlos de antecedentes e da documentação de aprovação.
  • Durante a relação comercial:
    • Armazenamento contínuo de dados de monitorização de transacções e reavaliações de risco.
    • Actualizações contínuas dos registos dos sublocatários, reflectindo as alterações regulamentares.
    • Retenção segura de comunicações de conformidade e avaliações de risco sinalizadas.
  • Término da relação pós-comercial:
    • Conservação dos registos durante o período legalmente exigido após a cessação da atividade.
    • Arquivo seguro de auditorias de saída e relatórios de encerramento de conformidade.
    • Procedimentos de eliminação controlados que garantem a confidencialidade e a conformidade regulamentar.
  • Programas regulares de melhoria das competências dos responsáveis pela conformidade e das equipas de monitorização.
  • Formação específica para cada função, abrangendo técnicas de investigação e definição de perfis de risco.
  • Aprendizagem baseada em cenários para identificar actividades suspeitas e desafios de conformidade regulamentar.
  • Colaboração do sector para adotar as melhores práticas das principais instituições financeiras.
  • Programas de certificação e cursos de atualização para manter elevados padrões de especialização em AML-CFT.

Tanto as relações diretas como as indirectas exigem um acompanhamento estruturado AML-CFT para reduzir os riscos de criminalidade financeira.

A integração de sistemas automatizados de Nível 1 e avaliações de risco de investigação de Nível 2 garante a conformidade regulamentar, melhora a deteção proactiva de ameaças e optimiza as práticas de retenção de registos em conformidade com os requisitos internacionais e jurisdicionais.

Estudo de caso
Integração
Prospetiva
Relevância
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ESTUDO DE CASO (Caraíbas)

Tudo o que se faz na mesa de póquer transmite informação "Imprevisibilidade".

Identificar o risco RESULTADOS:

Consequências indesejadas de alto risco

  • Um diretor de uma sociedade fiduciária que opera no país X foi contactado por um solicitador do país Y para criar um trust discricionário.
  • O solicitador aconselhou o indivíduo A, que estava a agir em nome do indivíduo B.
  • O indivíduo A tinha recebido dinheiro da venda de uma empresa com grande intensidade de caixa, que era propriedade do indivíduo B.

Avaliar o nível de risco CONTAINMENT:

  • O solicitador pretendia deter o produto da venda através de um trust offshore. O solicitador enviou documentos para identificar o indivíduo A, mas nenhum relativo ao cliente final, o indivíduo B.
  • Poucos dias depois, mais de 500 000 dólares americanos foram enviados da conta do solicitador para a conta de cliente da sociedade fiduciária.
  • O trust foi criado com o indivíduo A como único beneficiário e efectuou os quatro pagamentos solicitados.

Compreender o impacto do risco CAUSA-RAIZ

  • O High Court do país X considerou tanto a sociedade fiduciária como o diretor da sociedade fiduciária culpados de não terem cumprido requisitos de identificação de clientes da lei AML, uma decisão que foi confirmada pelo Tribunal de Recurso.
  • Considerou-se que os procedimentos de identificação dos clientes previstos na lei AML devem ser mantidos e que uma única infração, desde que não se trate de um mero descuido, é suficiente para constituir uma infração.

Avançar com confiança

estudo de caso2