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Nível 2

Prospetiva

Acelere a avaliação do risco e a adesão à regulamentação e à prevenção da criminalidade financeira com o Edifice CRMS Seamless Onboarding

Os protocolos Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) são essenciais para verificar identidades, reduzir riscos e garantir a conformidade regulamentar. O Edifice permite que as organizações automatizem e optimizem estes processos, reduzindo a fricção operacional ao mesmo tempo que aumenta a segurança e a eficiência.
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CRMS para a sua indústria

Atenuar a criminalidade financeira
Conformidade regulamentar

Nível 2 Prospetivo: Melhorar a avaliação da devida diligência

  • Inquilino
  • Subarrendamento
  • Contraparte
  • Avaliação de risco de dados de repositórios de terceiros

Nível 2 Serviços prospectivos: Reforçar a diligência devida (EDD) analisa o rastreio automatizado integrado de Nível 1 com verificação manual e análise orientada para o risco, garantindo uma validação completa das contrapartes, terceiros e estruturas de propriedade associadas.

Este processo atenua os riscos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo (BC/FT), reduz e previne a criminalidade financeira e aborda os riscos transfronteiriços relacionados com a criminalidade organizada antes de aprovar a integração de inquilinos, subinquilinos ou clientes.

  • Apenas para fins ilustrativos: Uma vez que existem outros cenários no âmbito de diferentes práticas do sector
  • Objetivo: Avaliar os riscos associados à identidade, estrutura de propriedade e padrões de transação de uma contraparte para mitigar o risco de crime financeiro.
  • Países terceiros de alto risco: Integrado na avaliação do risco transfronteiriço e no controlo da jurisdição de terceiros.
  • Empresas das Ilhas Virgens Britânicas: Destacada como uma estrutura offshore típica que exige um maior controlo da propriedade e dos fluxos de trabalho de terceiros.
  • Sistema de classificação de risco: Atribuímos classificações de risco a inquilinos, subinquilinos ou clientes para orientar as nossas acções de conformidade. Isto ajuda a dar prioridade aos casos de maior risco, permitindo que as nossas equipas trabalhem de forma eficiente.
  • Escalonamento de RTS: RTS para contrapartes/terceiros aprovados se surgirem riscos.
Principais etapas
  • Confirmar o registo legal da contraparte (pessoa singular ou empresa).
  • Validar documentos legais (por exemplo, licenças comerciais, certificados de registo comercial).
  • Analisar a indústria, a profissão e a lógica comercial das transacções.
  • Assinalar actividades comerciais pouco claras ou suspeitas (por exemplo, sem uma necessidade clara do mercado).
  • Identificar as transacções que envolvam jurisdições de alto risco ou países terceiros(com quadros de AML/CFT fracos e centros de actividades ilícitas organizadas).
  • Verificar a existência de ligações a entidades transfronteiriças com fins específicos e a outras entidades offshore que possam ser utilizadas, devido ao seu estatuto de isenção fiscal, para dissimular a propriedade oculta ou fluxos financeiros ilícitos, tais como os envolvidos no tráfico de droga, fraude ou corrupção.
  • Descobrir os proprietários beneficiários finais(UBOs) e beneficiários ocultos/ou por detrás de empresas das IVB, trusts ou estruturas de diretores nomeados.
  • Detetar PEPs ou grupos de actividades ilícitas que utilizam entidades offshore para ocultar a propriedade.
  • Identificar a origem dos fundos (Fonte de Riqueza) e a sua utilização (Fonte de Fundos).
  • Exigir demonstrações financeiras auditadas, registos fiscais ou declarações anti-corrupção
  • Estruturas complexas: Entidades offshore, trusts, diretores nomeados.
  • Grandes transacções: Examinar as fontes de financiamento e a intenção (por exemplo, pagamentos de criptomoedas >$10k ou transacções comerciais >$15k ).

Após a validação, atribuir uma classificação de risco (por exemplo, baixo/médio/alto) às contrapartes aprovadas com base na jurisdição, complexidade da propriedade e exposição a BC/FT.

Acionar os RTS para: Documentação da fonte de financiamento incompatível ou documentos alterados após a aprovação. (se aplicável).

  • Evita a integração de entidades e terceiros que não são detectados e que têm ligações com o BC/FT, evasão de sanções ou grupos de actividades ilícitas organizadas e infracções subjacentes.
  • A cadeia de propriedade da empresa das IVB é exposta e as transacções na jurisdição de alto risco são assinaladas.
  • Reduz a inadequação das informações de gestão de dados e dos sistemas de monitorização, bem como as coimas regulamentares, as infracções previstas e o risco para a reputação.
  • As contrapartes aprovadas recebem uma classificação de risco documentada para orientar o acompanhamento contínuo (Nível 3).

Objetivo: Aplicar medidas para verificar a integridade das parcerias com terceiros e dos seus dados transaccionais, protegendo contra a exploração para fins ilícitos.

Principais etapas
  • Identificar terceiros que iniciam pagamentos (por exemplo, pagadores de subcontas) com ligações a objectivos de rede ilícitos.
  • Impede a integração de acordos de pagamento de/para jurisdições ligadas à introdução clandestina de migrantes ou ao tráfico de seres humanos.
  • Assinalar actividades de terceiros que envolvam pagamentos a/de países terceiros de alto risco ou entidades ligadas a sociedades fictícias das IVB
    • Cenários de alto risco
      • Riscos de empresas de fachada: Transacções que envolvem empresas das IVB que não têm escritórios físicos ou empregados.
      • Riscos jurisdicionais: Terceiros sediados em países terceiros de alto risco com uma aplicação pouco rigorosa de AML.
  • Localizar a origem dos fundos (Fonte de riqueza) e a sua utilização (Fonte de Fundos).
  • Exigir demonstrações financeiras auditadas, registos fiscais ou declarações anti-corrupção.
  • Confirmar o papel de terceiros(por exemplo, pagador, beneficiário, intermediário).
  • Aplicar uma diligência devida reforçada (EDD) às relações com caraterísticas pouco claras ou de alto risco.
  • Ligações ao crime organizado: Verificar se existem ligações a redes ilícitas, grupos de cibercrime ou mercados de darknet.
  • Riscos baseados no comércio: Assinalar facturas falsas, mercadorias com preços excessivos ou insuficientes ou documentos de expedição incompatíveis.

Atribuir uma classificação de risco a terceiros após a avaliação, reflectindo factores como o risco geográfico, a opacidade das fontes de financiamento e as ligações criminosas.

Acionar os RTS para: Documentação da fonte de financiamento incompatível ou documentos alterados após a aprovação. (se aplicável).

  • Evita a integração de entidades e terceiros não detectados e com ligações ao BC/FT, à evasão de sanções, à criminalidade organizada e às infracções principais.
  • Põe termo à utilização abusiva de sociedades das Ilhas Virgens Britânicas para a acumulação de fundos ilícitos.
  • Assinala as transacções ligadas a países terceiros de alto risco vulneráveis à criminalidade organizada.
  • As classificações de risco elevado desencadeiam controlos mais rigorosos (por exemplo, a identificação de empresas de fachada em países terceiros de alto risco).
  • Reduz os sistemas inadequados de gestão de dados, informação e monitorização, bem como as multas regulamentares, as infracções previstas e o risco para a reputação.
  • Os terceiros são classificados por nível de risco, assegurando um controlo proporcional após a aprovação.
  • Preparado para auditoria: Classificações de risco documentadas juntamente com verificações UBO e análises de sanções.
  • Salvaguardas proactivas: Entidades de alto risco assinaladas para um controlo pós-aprovação reforçado.
  • Salvaguardas proactivas: As entidades de alto risco accionam os RTS mesmo após a aprovação, garantindo uma conformidade contínua.

A estrutura adere aos regulamentos globais, garantindo a transparência da propriedade (FATF), a conformidade com os regulamentos de criptografia (UE), verificações de terceiros (Hong Kong) e a aplicação de sanções (EUA). Previne o crime financeiro, impedindo actividades comerciais fraudulentas, esquemas de criptografia ilegais e abuso de empresas falsas.

Este recurso de colaboração protege o negócio de cada Locatário, os seus Sublocatários, Parceiros e actividades, e bloqueia as redes ilícitas transfronteiriças, garantindo a conformidade no seu ecossistema.

Nota: Relevância de nível 3: (monitorização contínua) está excluída aqui, mas assegura a conformidade pós-aprovação.

Estudo de caso
Integração
Prospetiva
Relevância
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ESTUDO DE CASO (Caraíbas)

Tudo o que se faz na mesa de póquer transmite informação "Imprevisibilidade".

Identificar o risco RESULTADOS:

Consequências indesejadas de alto risco

  • Um diretor de uma sociedade fiduciária que opera no país X foi contactado por um solicitador do país Y para criar um trust discricionário.
  • O solicitador aconselhou o indivíduo A, que estava a agir em nome do indivíduo B.
  • O indivíduo A tinha recebido dinheiro da venda de uma empresa com grande intensidade de caixa, que era propriedade do indivíduo B.

Avaliar o nível de risco CONTAINMENT:

  • O solicitador pretendia deter o produto da venda através de um trust offshore. O solicitador enviou documentos para identificar o indivíduo A, mas nenhum relativo ao cliente final, o indivíduo B.
  • Poucos dias depois, mais de 500 000 dólares americanos foram enviados da conta do solicitador para a conta de cliente da sociedade fiduciária.
  • O trust foi criado com o indivíduo A como único beneficiário e efectuou os quatro pagamentos solicitados.

Compreender o impacto do risco CAUSA-RAIZ

  • O High Court do país X considerou tanto a sociedade fiduciária como o diretor da sociedade fiduciária culpados de não terem cumprido requisitos de identificação de clientes da lei AML, uma decisão que foi confirmada pelo Tribunal de Recurso.
  • Considerou-se que os procedimentos de identificação dos clientes previstos na lei AML devem ser mantidos e que uma única infração, desde que não se trate de um mero descuido, é suficiente para constituir uma infração.

Avançar com confiança

estudo de caso2