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第二級

前瞻性

使用 Edifice CRMS 無縫上線，加速風險評估與法規和金融犯罪預防的遵循

瞭解您的客戶（KYC）和瞭解您的業務（KYB）協議對於驗證身份、減少風險和確保合規性至關重要。Edifice 使企業能夠自動化和優化這些流程，減少操作摩擦，同時提高安全性和效率。
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適用於您產業的 CRMS

減少金融犯罪
法規遵循

第 2 級前瞻性：加強盡職審查評估

  • 租戶
  • 分租
  • 交易對手
  • 第三方儲存庫資料風險評估

第二級前瞻性服務：加強盡職審查(EDD)檢閱整合第 1 層自動篩選與人工驗證及風險驅動分析，確保徹底驗證交易對手、第三方及其相關所有權結構。

在批准租戶、分租客或客戶入伙之前，此流程可降低洗錢和恐怖主義融資風險 (ML/TF)、減少和預防金融犯罪，並處理與有組織犯罪相關的跨境風險。

  • 僅供說明之用：由於在不同的產業實務中還有其他的情況
  • 目標：評估與交易對手身份、所有權結構及交易模式相關的風險，以降低金融犯罪風險。
  • 高風險第三國家：嵌入跨境風險評估和第三方管轄權檢查。
  • BVI 公司：強調為需要加強審查所有權和第三方工作流程的典型離岸結構。
  • 風險評等系統：我們為租戶、分租客或客戶指定風險等級，以指導我們的合規行動。這有助於優先處理風險較高的個案，讓我們的團隊能有效率地工作。
  • STR 升級：如果出現風險，對核准的交易對手/第三方進行 STR。
關鍵步驟
  • 確認交易對方（個人或企業）的合法註冊。
  • 驗證法定文件（如營業執照、公司註冊證書）。
  • 檢視交易的產業、專業和商業理由。
  • 標示不清楚或可疑的商業活動（例如：沒有明確的市場需求）。
  • 識別涉及高風險司法管轄區或第三國家(反洗錢/反恐融資架構薄弱及有組織非法活動樞紐) 的交易。
  • 篩選與跨境特殊目的工具實體及其他離岸實體的連結，這些實體可能因其免稅地位而被用來隱藏隱藏的所有權或非法資金流，例如那些涉及販毒、詐欺或貪污的實體。
  • 找出 BVI 公司、信託或代理董事架構背後的最終實益擁有人(UBO) 和隱藏受益人/或。
  • 篩選使用離岸實體隱藏所有權的 PEP 或非法活動集團。
  • 追溯資金的來源（財富來源）及其用途（資金來源）。
  • 要求提供經審計的財務報表、稅務記錄或反貪污聲明
  • 複雜結構：離岸實體、信託、代理董事。
  • 大額交易：審查資金來源和意圖（例如，加密貨幣支付 >$10k或商業交易 >$15k）。

驗證後，根據司法管轄權、所有權複雜性和 ML/TF 風險，為核准的交易對手指定風險等級 (例如低/中/高)。

觸發 STR：不匹配的資金來源文件或批准後修改的文件。(適用）。

  • 防止未被發現且與 ML/TF、逃避制裁或有組織非法活動集團和上游犯罪有關聯的實體和第三方加入。
  • BVI 公司的所有權鏈會曝光，高風險司法管轄區的交易也會被標記。
  • 減少不適當的資料管理資訊和監控系統，以及法規罰金、違法行為和聲譽風險。
  • 經核准的交易對手獲得文件化的風險評級，以指導持續監控（第 3 級）。

目標：採取措施驗證第三方合作夥伴關係及其交易資料的完整性，防止被利用於非法目的。

關鍵步驟
  • 標示與非法網路目的有聯繫的第三方啟動付款（例如，子帳戶付款人）。
  • 防止向/從與走私或人口販運有關聯的司法管轄區加入付款安排。
  • 標示涉及向/從高風險第三國家或與 BVI 空殼公司有聯繫的實體付款的第三方活動
    • 高風險情況
      • 空殼公司風險：涉及缺乏實體辦公室或員工的 BVI 公司的交易。
      • 司法管轄權風險：第三方位於反洗錢執法鬆懈的高風險第三國家。
  • 追溯資金來源 (財富來源) 及其用途 (資金來源).
  • 要求經審計的財務報表、稅務記錄或反貪污申報。
  • 確認第三方（如付款人、收款人、中介人）的角色。
  • 對不清楚或高風險特徵的關係採用加強盡職審查 (EDD)。
  • 有組織犯罪連結：篩選與非法網路、網路犯罪團體或暗網市場的聯繫。
  • 貿易風險：標示偽造發票、價格過高或過低的貨物，或不相符的運送文件。

評估後給予第三方風險等級，反映地理風險、資金來源不透明及犯罪連結等因素。

觸發 STR：不匹配的資金來源文件或批准後修改的文件。(適用）。

  • 防止未被發現且與 ML/TF、逃避制裁或有組織犯罪和上游犯罪有關聯的實體和第三方加入。
  • 阻止濫用英屬維爾京群島公司來層壓非法資金。
  • 標示與易受有組織犯罪影響的高風險第三國家相關的交易。
  • 高風險評等會觸發更嚴格的控制（例如，標示在高風險第三國家的空殼公司）。
  • 減少不適當的資料管理、資訊和監控系統，以及法規罰金、違法行為和聲譽風險。
  • 協力廠商依風險等級分類，確保核准後的審查比例適當。
  • 審計就緒：與 UBO 檢查和制裁篩選一起記錄的風險評級。
  • 主動保障措施：標示高風險實體，以加強核准後的審查。
  • 主動保障措施：高風險實體即使在核准後也會觸發 STR，確保持續合規。

該架構通過確保所有權的透明度（FATF）、遵守加密貨幣法規（歐盟）、第三方檢查（香港）和執行制裁（美國）來遵守全球法規。它透過阻止欺詐性貿易活動、非法加密計劃和濫用虛假公司來防止金融犯罪。

此合作資源可保護每個租戶的業務、其子租戶、合作夥伴和活動，並阻止跨境非法網路，確保其生態系統內的合規性。

註：此處不包括 第 3 級相關性：（持續監控），但可確保核可後的合規性。

個案研究
整合
前瞻性
相關性
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案例研究（加勒比海）

您在撲克桌上所做的一切都會傳達「不可預測性」的資訊。

識別風險 FINDINGS：

高風險意外後果

  • 某位在 X 國經營信託公司業務的董事接觸 Y 國的一位律師，希望他成立全權信託。
  • 律師建議個人 A 代表個人 B 行事。
  • 個人 A從出售一家現金密集型企業獲得資金，該企業為個人 B 所有。

評估風險控制程度：

  • 律師希望通過離岸信託持有銷售收益。律師發送了文件以識別個人 A，但沒有與最終客戶個人 B 相關的文件。
  • 幾天之後，律師的帳戶有超過500,000 美元匯入信託公司的客戶帳戶。
  • 該信託以個人 A為唯一受益人，並依要求支付了四筆款項。

瞭解風險的影響 根源

  • X 國高等法院裁定信託公司和信託公司董事均犯有未遵守以下規定的罪行 客戶識別規定上訴法院維持此判決。
  • 法院認為，反洗錢法規定的客戶識別程序必須持續進行，只要不是單純的疏忽，一次違規就足以構成犯罪。

滿懷信心向前邁進

個案研究2