Modo como uma instituição financeira e as empresas associadas fornecem produtos e serviços aos seus clientes (métodos de atendimento e canais de distribuição).

Por exemplo, a dependência de corretores, intermediários e outros terceiros independentes representa um risco de sanções mais elevado do que quando uma empresa interage diretamente com clientes e fornecedores. A ausência de integração presencial representa um risco mais elevado do que quando os clientes são integrados diretamente ou através de uma filial nacional. Considera-se que outros métodos de distribuição que não requerem uma integração presencial, como a banca Internet e as empresas de serviços monetários, apresentam um risco mais significativo de sanções. Um canal de distribuição que aceite pagamentos rapidamente comporta um risco mais elevado.