金融机构及附属企业向客户提供产品和服务的模式（服务方式和分销渠道）。

例如，与企业直接与客户和供应商互动相比，依赖经纪人、中介和其他独立第三方带来的制裁风险更高。与直接或通过国内关联公司接待客户相比，不进行面对面接待的风险更高。其他不需要面对面接待的分销方式，如网上银行和货币服务企业，被认为具有更高的制裁风险。快速接受付款的分销渠道风险更高。