答辯銀行向其他金融機構提供下游代理服務，並透過其代理帳戶處理這些交易的做法。因此，代理銀行為其未進行盡職審查的金融機構處理交易。雖然這是代理銀行業務的正常部分，但它要求代理銀行對其答辯銀行的反洗錢計劃進行加強的盡職審查，以充分降低處理客戶的客戶交易的風險。