A prática em que um banco inquirido presta serviços de correspondência a jusante a outras instituições financeiras e processa estas transacções através da sua conta de correspondente. O banco correspondente está assim a processar transacções para instituições financeiras em relação às quais não efectuou a devida diligência. Embora esta seja uma parte normal da atividade de correspondente bancário, exige que o banco correspondente efectue diligências reforçadas no programa AML do seu correspondente para mitigar adequadamente o risco de processar as transacções dos clientes do cliente.